ПЕНСИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ СОВРЕМЕННОГО БРИТАНЦА

Издание The Telegraph разместило интересный расчет портфеля успешного британского работника, желающего выйти на пенсию в 60 лет.

Исходные данные:

Работнику 56 лет, заработок составляет 80 000 фунтов стерлингов в год, к которому прилагается Sipp стоимостью 658 000 фунтов стерлингов.

SIPP – это пенсионный счет, доступный всем жителям Великобритании в возрасте от 18 до 75 лет и позволяющий владельцу регулировать свои сбережения и их инвестирование. Работающие или самозанятые граждане могут вносить до 100% от своих доходов (в пределах £235,000) в течение любого налогового года. SIPP-счета позволяют пенсионерам и безработным клиентам инвестировать до £3,600 в год, а также торговать финансовыми инструментами, имуществом.

При этом работодатель будущего пенсионера платит 10%, а он сам 27% от своей зарплаты в Sipp. Кроме того работник вкладывал свою годовую премию – от 10 000 до 15 000 фунтов стерлингов, в пенсию в течение последних нескольких лет и намерен это делать далее.

Консультант издания приводит следующий расчет:

Упомянутый выше инвестиционный портфель стоит 658 000 фунтов стерлингов. Пожертвовав 10% от зарплаты (8 000 фунтов стерлингов в год), 27% взносов работодателя (21 600 фунтов стерлингов в год) и средний годовой бонус в размере 12 500 фунтов стерлингов, работник увеличит свой пенсионный фонд примерно на 42 100 фунтов стерлингов в год в течение следующих 4 лет.

Любое повышение зарплаты в течение следующих 4 лет со стороны работодателя может привести к еще большему увеличению этой цифры. В реальном выражении эта цифра будет стоить немного меньше из-за инфляции.

Таким образом, предполагая, что ставка снятия средств составляет 4%, работник сможет получать около 40 000 фунтов стерлингов в год от своего портфеля, что эквивалентно половине его текущего дохода.

Работник также имеет 100 000 фунтов стерлингов, отложенных в качестве прекрасного сберегательного банка на черный день, и если он решит уменьшить размер своей собственности, то сможет инвестировать часть или большую часть этих 200 000 фунтов стерлингов, что увеличит пенсионный доход.

Причем по достижении 67 лет, бывший работник, начнет получать государственную пенсию, которая в настоящее время составляет 11 500 фунтов стерлингов и индексируется с учетом инфляции.

Учитывая перечисленные обстоятельства, работник комфортно сможет уйти на пенсию в 60 лет. К тому же у него есть партнёр, уже получающий госпенсию, что облегчит период достижения 67 возраста.